一、中国汽车金融市场潜力巨大，未来将会爆发式增长
截止到2017年，我国汽车金融市场总规模已经达到了11623亿元 ， 根 据“鲸准洞 见”自 有 数 据 库 及 数 据 推 算 模 型 估 算 得 出 ， 预计到2020年，我国汽车金融市场的总规模将达到近2万亿元。
第一、我国居民生活水平的提高所带动的汽车市场持续增长。随着生活水平的不断提高，我国开始经历消费升级，汽车市场也将会迎来更大的增长。随之带来的是汽车更加普及、千人汽车保有量的提高， 到2030年，中国市场的千人汽车保有量将达到300辆甚至更多。汽车需求的增长与普及将会助推汽车金融的快速增长。
第二、汽车消费市场的主力军将会更新迭代。原本具有较为传统消费观念的70、80后将慢慢退出汽车消费的主力军，而90后将逐渐成为汽车消费市场的主力军，他们的事业仍处于起步阶段，但拥有更前卫的消费理念，更愿意去通过分期消费来购买自己想要的商品。随着汽车金融消费意识的普及，汽车消费者对于二手车贷款、融资租赁、汽车相关衍生产品的融资需求日益增长。将会推动汽车金融体量进一步扩大、汽车金融渗透率继续上升。
第三、未来汽车金融产品将更加丰富，灵活度更高。随着汽车市场品牌竞争加剧和新车的利润下降，经销商逐渐将盈利的重点转向汽车后市场业务。经销商是目前最主要的客户触达渠道，作为汽车后市场的重要组成部分，商业银行与汽车金融公司等参与者将会与经销商合作推出更多的汽车金融产品来吸引客户进行购买。汽车金融更多的成为了一种汽车营销手段，通过低首付低利率吸引消费者购买，预计未来将与汽车销售进一步融合。
第四，是国家层面的支持。近些年来，国家相关部委出台了一系列政策支持汽车金融的健康有序发展。如央行和银监会联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，宣布自2018年1月1日起，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%；二手车贷款最高发放比例为70%。新规定提高了新能源车和二手车的贷款发放比例，鼓励了用户在购买新能源与二手车的时候更多的使用分期贷款来购买。由于政策环境向好，将支持未来汽车金融业快速发展。
第五、在“互联网 +”的时代背景下，汽车金融可以在多方面提出创新的经营策略，创新经营理念，完善业务流程，使汽车金融服务效率更高，使用更方便；改进金融资源配置，使之效率更高，这样不仅使成本大大减少，并且使用户得到更加精致的体验。互联网的使用大大减少了汽车金融行业的办理业务的时间，用户足不出户就可以完成整套流程的办理，放款时间大幅度减少。“互联网 +”时代下，汽车金融的贷款在申请、放款、还款时都花费更少的时间和精力，不仅提升了用户的购车体验，更为重要的是汽车公司业务办理速度更快，同时意味着汽车金融业务更加繁荣。
第六、高科技的加持下，风控能力不断提高。随着“互联网”技术的发展，大数据和云计算也得到了技术支持，变得越来越成熟。将大数据和云计算运用到金融行业的风控业务上，可以大大提高风控审核的速度和质量，减少损失，对于汽车金融也起到同样的作用。
现如今，越来越多的技术公司通过大数据和云计算积极研究风险评估服务，汽车金融恰恰能够利用这些风控产品来改进其风控工作，规避风险，减少业务损失。利用风控模型，汽车金融公司能够更加细致详尽地了解用户信息，对用户的存款、预期收入、信贷记录、家庭情况等进行分析，更加快捷地完成用户评估，不仅缩短了审批流程和时间，同时提高了风控能力。
二、汽车金融风控的痛点
（一）借贷双方数据信息不对称：
1、汽车金融公司对客户收入、信用水平等构建的风控模型，由于国内数据样本不足，无法完全对应，而且数据源的真实度也是一种挑战。
2、在风控上，汽车金融公司对消费信贷不外乎建立信用模型，及对应客户收入、信用水平的收入模型，但由于国内数据样本不足，信用模型没有完全对应。除了数据样本不足，数据源的真实度也是一种挑战。
3、我国征信不够完善，汽车金融主体很难对借款人的实际资质进行全面了解，尽调不全面，加大了借贷机构判断借款人偿还能力和偿还意愿的难度；
4、目前还存在数据互不相通的现状，因此几乎每天会有一个金融公司冒出来，在激烈的市场竞争下，金融公司会省略很多环节，对用户放松要求，如果汽车金融公司能进行数据互通，可降低骗贷风险。
（二）审批不严、追求时效等因素导致逾期高：
1、汽车金融凭着资产处置灵活、小额分散等特点，车抵贷成为市场的香饽饽，竞争也异常激烈。为了扩展规模维持运营，不少平台基本上处于见车就放款的状态，只要车在借款人名下，平台就会按照设定的标准（想虚空按照车辆的残值7成或以上）放款。
2、很多公司为了加快效率，从贷款受理到走完所有流程序放款只要一天，这样平台就很难进行深入调查，最后出现审核不严的现象。
（三）、造假、欺诈、骗贷、骗车等现象丛生：
1、冒用身份、合同非本人签字及虚假交易问题。
2、非法二次抵押乃至行业造假的情况也屡见不鲜，骗车、骗保、骗贷等欺诈问题十分盛行，即使客户零征信，我们也能给他做抵押贷款。
3、有些车主制造虚假身份，用事故车、套牌车、租赁车、查封车进行骗贷。
4、二次抵押：多头申请、多头负债、二次抵押、黑市交易、一车多贷等行为经常发生。
5、行为异常：借款人常住地址异动，开车时间反常等异常行为不知情。不能根据用户的行动趋势判断，提前知道违约的可能性。
6、监管趋严：在严厉打击黑恶势力的大环境下，抢车很容易被定性为抢劫，传统收车方式有很大风险。能随时监控违约车辆，对车辆的位置查询、实时追车等就非常重要。
7、恶意欠贷：借款人玩人、车双消失，故意拖欠。
8、多头申请：借款人多头负债、二次抵押、黑市交易、一车多贷等行为经常发生。
9、车辆受损：受地理环境、人为因素等情况影响，没有提前预警，车辆受损所产生较大的费用。
10、催收单一：贷后只能依靠电话催收，上门找人、蹲点催收等传统的手段。
三、汽车金融风控解决方案
为解决汽车金融业务中的痛点问题，作为全球首批车联网设备和软件服务商，“途强”依托于自主研发的智能远程定位设备和车联网大数据应用服务管理系统，针对汽车金融风险控制行业，提供GPS智能终端+汽车金融风险管理平台的全方位解决方案。以智能终端作为通讯入口采集汽车数据（位置、轨迹、告警等），经过大数据分析运算得出可视化数据，在反欺诈、监控优化、风险预警等方面提前预测风险，方便风控管理人员监控、分析和控制，助力汽车金融行业风控水平提升。
“途强”自主研发的汽车金融风控产品 GPS智能终端：GT200/GV25和GT710/GT710。
其中GT200/GV25是采用 北斗、GPS、LBS精准定位的有线追踪设备，可实时回传车辆所在的地理位置及车辆的速度信息等，实时向监控平台回传车辆数据，并且带有远程锁车、ACC检测、位移震动报警、断电低电报警、超速报警，防盗报警等功能，可在风控平台对车辆进行实时的跟踪监控；
GT710/GT740则是采用北斗、GPS、LBS、Wi-Fi四重定位的无线追踪设备，正常状态下每天可回传一条车辆的位置信息，可自主对设备进行状态改变，设备有“定时 闹钟 追踪 星期"四种模式。
不同模式采取不同的定位方式和回传频率，操作灵活。电池供电长达三年，外观小巧，磁吸式隐蔽安装，黑科技伪基站识别，能有效解决恶意搜索GPS定位器的难题。值得一提的是，“途强”所有设备均采用行业领先技术，设备运行的稳定性性强，拥有非常好的口碑。
现在业内基本都会使用最先进的GPS定位设备及汽车风险系统 ，并安装多套GPS，用有线设备+无线设备的联动设备保障方案，两台设备各自发挥自身优势。既能高频率回传车辆位置及信息，又能防止设备被恶意拆除后丢失车辆。从而更加有效的解决企业再分期销售，融资租赁及担保业务等的金融风险问题。
四、汽车金融风险管理系统
“途强”汽车金融风险管理平台是中国首个应用于汽车金融风险管控的行业服务平台，云平台始终注重合规化、规范化发展，是业内最早一批ISO27001信息安全管理体系认证荣誉的物联网平台企业。包含了操作日志、灾难转移、全时热备份、2周迭代更新、全自动化部署等功能。
风控平台利用软件系统、云服务、大数据风控、平台平台采用阿里云服务器、云计算、云储存和人工智能服务，大数据风控、GPS位置服务、移动通讯等技术，实现对汽车行业客户业务相关车辆与资金的全周期管理。该平台具有实时定位监控、智能分析、风险预警、系统管理以及APP追车服务等特色功能。平台上标注了5000+风险点数据，包括二押点、二手车交易市场、典当行、修理厂、寄卖行、货运公司等，结合车辆实时定位和进入风险点主动提醒功能有效规避风险；包含了41种风险预警，基本涵盖了车贷行业所有可能的预警，借贷人产生的不良使用行为时，立即上传报警，有效避免发生异常而不知情；集成了11种大数据报表，能一键导出，解决众多的汽车风控的痛点，在“途强”汽车风控模式下风控就变得更容易了。能够实时监控车辆位置及运营情况，对车辆的数据进行统计，进而实现对车辆风险决策的量化分析，旦车辆超出设置区域范围内，平台便会自动报警，同时可通过手机APP客户端，实现车辆随时随地追踪服务。这套智能分析系统，把产品业务和业务规则直接展现为客户直观理解的结果，让客户第一时间看到车辆运营风险所在，第一时间把控风险。大数据和风控的结合一定是未来汽车金融的核心竞争力。
据悉，“途强”自主研发的GPS智能终端+汽车金融风险管理平台的专业化解决方案得到了市场的高度认可，目前已与超1000家汽车金融和汽车租赁客户建立合作关系，为数百万台车辆提供了综合的汽车金融风险控制服务。相信随着车联网的普及，以及越来越多的大数据服务公司的加入“途强”汽车金融风控平台，汽车金融市场会迎来蓬勃发展。
在线咨询